Что делать, если не можете платить по ипотеке: варианты решения с «ДомКлик»

Проблемы с платежами по ипотеке: причины и последствия

Попасть в ситуацию, когда не можешь платить по ипотеке, – неприятно, но не катастрофично. Важно понимать, что у вас есть варианты, и «Домклик» предлагает инструменты, помогающие справиться с этой ситуацией.

Причины, которые могут привести к проблемам с ипотекой:

Потеря работы или снижение дохода: Согласно статистике Росстата, в 2023 году уровень безработицы в России составил 3,7%, а по данным исследования hh.ru, 32% россиян столкнулись с сокращением зарплат.
Неожиданные расходы: По данным «ДомКлик», в 2024 году почти 40% заемщиков столкнулись с непредвиденными тратами на лечение или ремонт.
Неверный расчет платежей: Часто бывает, что при оформлении ипотеки заемщик недооценивает реальные расходы и не может позволить себе платить по кредиту в течение длительного времени.
Проблемы с недвижимостью: Ремонт, аварийные ситуации, которые могут потребовать дополнительных затрат.

Последствия просрочки платежа по ипотеке:

* Штрафные санкции: Банк может начислить штрафы за просрочку платежа.

Повышение процентной ставки: В случае просрочки платежа банк может повысить процентную ставку по кредиту.
Судебные разбирательства: Если заемщик не погашает долг по ипотеке, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.
Изъятие квартиры: В самых крайних случаях банк может изъять квартиру, которая находится в залоге.
Повреждение кредитной истории: Просрочки по кредиту могут негативно отразиться на кредитной истории заемщика, что может затруднить получение кредитов в будущем.

Важно! Не стоит паниковать! Если вы столкнулись с трудностями в оплате ипотеки, не стоит отчаиваться. Существует несколько вариантов решения проблемы:

Варианты решения проблем с ипотекой:

«ДомКлик» предлагает несколько инструментов для решения проблем с платежами по ипотеке. Вы можете выбрать вариант, наиболее подходящий вашей ситуации.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это перекредитование вашего ипотечного кредита в другом банке или в том же банке, но на более выгодных условиях. «ДомКлик» предоставляет возможность сравнить предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящее.

Преимущества рефинансирования:

Снижение ежемесячного платежа: Рефинансирование позволяет снизить ежемесячный платеж, если вы получите кредит с более низкой процентной ставкой.
Увеличение срока кредита: Можно увеличить срок кредитования, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.
Изменение валюты кредита: Если вы взяли ипотеку в валюте, рефинансирование может быть выгодным, если курс рубля укрепился.

Пример: Допустим, вы взяли ипотеку на 10 лет под 12% годовых. Через 5 лет процентные ставки снизились до 8%. Рефинансирование позволит вам снизить ежемесячный платеж и сократить общую сумму переплаты.

Важный момент: Рефинансирование может быть выгодным, но важно учитывать все расходы, связанные с этой процедурой, такие как комиссия банка, оценка недвижимости. «ДомКлик» поможет рассчитать все затраты и сделать выбор.

Как рефинансировать ипотеку через «ДомКлик»:

Зайдите на сайт «ДомКлик».
Выберите раздел «Рефинансирование ипотеки».
Введите информацию о вашей текущей ипотеке.
Система «ДомКлик» сравнит предложения от разных банков и подберет оптимальные условия.
Оформите заявку на рефинансирование.

«ДомКлик» предоставляет полную информацию об условиях рефинансирования, помогает с подготовкой документов и сопровождает сделку.

Сравнительная таблица условий по рефинансированию от разных банков (Пример)

Банк	Процентная ставка	Срок кредита	Комиссия за рефинансирование
Сбербанк	8,5%	15 лет	1% от суммы кредита
ВТБ	9,2%	20 лет	0,5% от суммы кредита
Газпромбанк	8,9%	10 лет	0,8% от суммы кредита

Важно: Ставки и условия по рефинансированию могут меняться. Рекомендуем консультироваться с экспертами «ДомКлик».

Ссылки:

Программы помощи по ипотеке

Если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, «ДомКлик» предлагает несколько программ помощи по ипотеке. Это могут быть программы от государства или от самого банка.

Основные программы помощи:

Отсрочка платежа по ипотеке: Позволяет временно приостановить платежи по ипотеке на определенный срок. В этот период не начисляются проценты, но и не идет погашение основного долга.
Ипотечные каникулы: Временное снижение ежемесячного платежа по ипотеке, которое позволяет облегчить нагрузку на семейный бюджет. Сумма ежемесячного платежа сокращается, а срок кредитования увеличивается.

Условия получения помощи:

Важно! Условия получения помощи по ипотеке могут отличаться в зависимости от банка и конкретной программы. Необходимо обратиться в банк или в «ДомКлик» для получения подробной информации.

Как получить помощь по ипотеке через «ДомКлик»:

Зайдите на сайт «ДомКлик».
Выберите раздел «Помощь по ипотеке».
Ознакомьтесь с доступными программами.
Оформите заявку на участие в программе.

Пример: Допустим, вы имеете право на ипотечные каникулы. «ДомКлик» поможет вам подать заявку и получить одобрение.

Ссылки:

Отсрочка платежа по ипотеке

Отсрочка платежа – это возможность временно приостановить выплаты по ипотеке на определенный срок. В этот период не начисляются проценты, но и не идет погашение основного долга. Эта программа может быть полезна, если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, например, потерей работы или серьезными непредвиденными расходами.

Как работает отсрочка платежа:

Подача заявки: Вы подаете заявку на отсрочку платежа в банк или через «ДомКлик». В заявлении указываете причины, по которым вы нуждаетесь в отсрочке.
Рассмотрение заявки: Банк рассматривает ваше заявление и принимает решение о предоставлении отсрочки.
Период отсрочки: Срок отсрочки платежа может быть различным, в зависимости от программы банка, от нескольких месяцев до нескольких лет.
Возобновление платежей: После окончания срока отсрочки платежи по ипотеке возобновляются, обычно с увеличенным ежемесячным платежом.

Условия получения отсрочки платежа:

Кредитная история: Важна ваша кредитная история – она должна быть положительной, без серьезных просрочек по другим кредитам. Задолженность
Причины: Банк может не одобрить отсрочку платежа, если причины не являются уважительными.
Доход: В некоторых случаях может требоваться подтверждение дохода.

Пример: Допустим, вы потеряли работу. Вы можете подать заявку на отсрочку платежа, предоставив документы, подтверждающие потерю работы. Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о предоставлении отсрочки.

Ссылки:

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это возможность временно снизить ежемесячный платеж по ипотеке, что облегчает нагрузку на семейный бюджет. Сумма ежемесячного платежа сокращается, а срок кредитования увеличивается. Это удобно, если вы столкнулись с временным снижением дохода или неожиданными расходами.

Как работают ипотечные каникулы:

Подача заявки: Вы подаете заявку на ипотечные каникулы в банк или через «ДомКлик». В заявлении указываете причины, по которым вы нуждаетесь в снижении платежа.
Рассмотрение заявки: Банк рассматривает ваше заявление и принимает решение о предоставлении ипотечных каникул.
Период каникул: Срок каникул может быть различным, в зависимости от программы банка, от нескольких месяцев до нескольких лет.
Возобновление платежей: После окончания срока каникул платежи по ипотеке возобновляются, обычно с увеличенным ежемесячным платежом.

Условия получения ипотечных каникул:

Кредитная история: Важна ваша кредитная история – она должна быть положительной, без серьезных просрочек по другим кредитам.
Причины: Банк может не одобрить ипотечные каникулы, если причины не являются уважительными. Например, если вы хотите снизить платеж, чтобы купить новый автомобиль, банк может отказать.
Доход: В некоторых случаях может требоваться подтверждение дохода.

Пример: Допустим, вы столкнулись с непредвиденными расходами на лечение. Вы можете подать заявку на ипотечные каникулы, предоставив документы, подтверждающие расходы. Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о предоставлении каникул.

Ссылки:

Переход в другой банк

Если вы хотите улучшить условия ипотеки, перейти на более выгодные условия кредитования, или просто вам не нравится текущий банк, вы можете перевести ипотеку в другой банк. «ДомКлик» поможет вам найти подходящий банк и перевести ипотеку.

Преимущества перехода в другой банк:

Снижение процентной ставки: В другом банке может быть более низкая процентная ставка, что позволит снизить ежемесячный платеж и сократить общую сумму переплаты.
Дополнительные услуги: Новый банк может предлагать более выгодные условия страхования, дополнительные сервисы, например, возможность online-оплаты кредита.
Более удобные условия: В другом банке могут быть более удобные условия обслуживания, например, более широкая сеть отделений, более простой и интуитивно понятный личный кабинет.

Как перевести ипотеку в другой банк через «ДомКлик»:

Зайдите на сайт «ДомКлик».
Выберите раздел «Перевести ипотеку».
Введите информацию о вашей текущей ипотеке.
Система «ДомКлик» сравнит предложения от разных банков и подберет оптимальные условия.
Оформите заявку на перевод ипотеки.

Важный момент: Перевод ипотеки может быть связан с дополнительными расходами, например, комиссией за перевод кредита, оценкой недвижимости. «ДомКлик» поможет вам рассчитать все затраты и сделать выбор.

Пример: Допустим, вы взяли ипотеку в банке «А» под 12% годовых. В банке «Б» процентная ставка по ипотеке составляет 8%. Вы решаете перевести ипотеку в банк «Б», чтобы снизить ежемесячный платеж и сократить общую сумму переплаты.

Ссылки:

Продажа квартиры с ипотекой

Продажа квартиры – это радикальное решение, но в некоторых случаях оно может стать наиболее оптимальным выходом из ситуации. «ДомКлик» предлагает помощь в продаже квартиры с ипотекой.

Как продать квартиру с ипотекой:

Оценить недвижимость: Необходимо оценить квартиру, чтобы установить ее рыночную стоимость. «ДомКлик» предоставляет возможность бесплатной оценки недвижимости.
Найти покупателя: «ДомКлик» предлагает удобные инструменты для поиска покупателя, в том числе публикацию объявлений о продаже на сайте «ДомКлик».
Согласовать условия: С покупателем необходимо согласовать условия продажи, в том числе цену, сроки и способ оплаты.
Оформить сделку: «ДомКлик» помогает в оформлении документов для продажи квартиры, в том числе договора купли-продажи.
Погасить ипотеку: После оформления сделки деньги от продажи квартиры идут на погашение ипотеки.

Важный момент: При продаже квартиры с ипотекой могут возникнуть дополнительные расходы, например, комиссия за услуги риелтора, госпошлина за регистрацию договора купли-продажи. «ДомКлик» помогает вам рассчитать все затраты и сделать выбор.

Пример: Допустим, вы не можете платить по ипотеке из-за потери работы и решили продать квартиру. «ДомКлик» помогает вам оценить квартиру, найти покупателя и оформить сделку продажи. Деньги от продажи квартиры идут на погашение ипотеки.

Ссылки:

Списание долга по ипотеке

Списание долга по ипотеке – это редкое явление, и оно возможно в особо исключительных случаях. В большинстве случаев банк не готов простить долг, но может предложить реструктуризацию кредита или другие варианты помощи. «ДомКлик» может помочь вам оценить ваши шансы на списание долга и предоставит информацию о возможных альтернативах.

Условия списания долга:

Финансовая несостоятельность: В большинстве случаев списание долга возможно, если заемщик является финансово несостоятельным и не может погасить кредит даже после реструктуризации.
Ситуации, связанные с форс-мажором: Списание долга может быть рассмотрено, если заемщик стал финансово несостоятельным из-за ситуаций, связанных с форс-мажором, например, потери работы из-за пандемии или стихийного бедствия.
Прочие основания: В некоторых случаях списание долга может быть возможно по другим основаниям, например, если заемщик является инвалидом I группы или у него есть тяжелое заболевание, которое делает его неспособным к труду.

Как получить списание долга по ипотеке:

Важно! Списание долга – сложный процесс, который требует специальных знаний и опыта. «ДомКлик» может помочь вам оценить ваши шансы на списание долга и предоставит информацию о возможных альтернативах.

Пример: Допустим, вы потеряли работу из-за пандемии и не можете платить по ипотеке. В этом случае вы можете попробовать получить списание долга. «ДомКлик» поможет вам оценить ваши шансы и подготовит необходимые документы.

Ссылки:

Банкротство по ипотеке

Банкротство – это крайняя мера, к которой прибегают в случае, если другие варианты решения проблемы с ипотекой не дали результата. Банкротство позволяет заемщику избавиться от долгов, но при этом он может потерять недвижимость. «ДомКлик» не предоставляет услуги по банкротству, но может предоставить информацию о процессе банкротства и помочь вам связаться с юристами, специализирующимися на банкротстве.

Как происходит банкротство:

Подача заявления: Заемщик подается заявление в суд о признании его банкротом.
Рассмотрение заявления: Суд рассматривает заявление и принимает решение о признании заемщика банкротом.
Финансовый управляющий: Суд назначает финансового управляющего, который занимается реализацией имущества банкрота и распределением денежных средств между кредиторами.
Реализация имущества: Финансовый управляющий реализует имущество банкрота, в том числе квартиру, которая находится в залоге.
Списание долгов: После реализации имущества заемщик освобождается от долгов.

Последствия банкротства:

Потеря квартиры: В большинстве случаев заемщик теряет квартиру, которая находится в залоге.
Ограничения на получение кредитов: В течение нескольких лет после банкротства заемщику может быть затруднено получение кредитов.
Ограничения на выезд за границу: В некоторых случаях могут быть наложены ограничения на выезд за границу.

Важно! Банкротство – сложный и длительный процесс, который требует специальных знаний и опыта. «ДомКлик» не предоставляет услуги по банкротству, но может предоставить информацию о процессе банкротства и помочь вам связаться с юристами, специализирующимися на банкротстве.

Ссылки:

Дополнительные ресурсы и юридическая помощь

Помимо «ДомКлик», существует еще ряд ресурсов, которые могут помочь вам с решением проблем с ипотекой.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП): Если у вас есть просрочки по ипотеке, вы можете узнать о наличии исполнительного производства на сайте ФССП.
Единый федеральный реестр сведений о фактах гражданского состояния (Единый реестр): На сайте Единого реестра вы можете проверить сведения о собственности на квартиру.
Юридические консультации: Если у вас возникли вопросы по ипотеке, вы можете получить юридическую консультацию у специалистов.
Некоммерческие организации: Некоторые некоммерческие организации предоставляют юридическую помощь в решении проблем с ипотекой.

Примеры некоммерческих организаций, предоставляющих юридическую помощь:

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ): Предоставляет юридическую помощь в решении проблем с ипотекой.
«Центр правовой помощи «Право защиты»»: Предоставляет юридические консультации по ипотечным вопросам.

Важно! Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, если у вас возникли проблемы с ипотекой. Раннее обращение позволит избежать негативных последствий и решить проблему на более ранней стадии.

Ссылки:

Таблица с основными вариантами решения проблем с ипотекой через «ДомКлик»:

Вариант решения	Описание	Преимущества	Недостатки	Условия
Рефинансирование ипотеки	Перекредитование ипотеки в другом банке или в том же банке, но на более выгодных условиях.	Снижение ежемесячного платежа, увеличение срока кредита, изменение валюты кредита.	Дополнительные расходы (комиссия банка, оценка недвижимости).	Положительная кредитная история, достаточный уровень дохода.
Отсрочка платежа по ипотеке	Временное приостановление платежей по ипотеке на определенный срок. В этот период не начисляются проценты, но и не идет погашение основного долга.	Снижение нагрузки на семейный бюджет в период временных финансовых трудностей.	Отсутствие погашения основного долга в период отсрочки, увеличение ежемесячного платежа после окончания отсрочки.	Положительная кредитная история, уважительная причина для отсрочки, возможно, подтверждение дохода.
Ипотечные каникулы	Временное снижение ежемесячного платежа по ипотеке. Сумма ежемесячного платежа сокращается, а срок кредитования увеличивается.	Снижение нагрузки на семейный бюджет в период временных финансовых трудностей.	Увеличение срока кредитования, увеличение общей суммы переплаты.	Положительная кредитная история, уважительная причина для ипотечных каникул, возможно, подтверждение дохода.
Переход в другой банк	Перекредитование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.	Снижение процентной ставки, получение дополнительных услуг (страхование, online-оплата кредита), более удобные условия обслуживания.	Дополнительные расходы (комиссия за перевод кредита, оценка недвижимости).	Положительная кредитная история, достаточный уровень дохода.
Продажа квартиры с ипотекой	Продажа квартиры с погашением ипотечного кредита из полученных от продажи денег.	Полное освобождение от ипотечного кредита.	Потеря квартиры, необходимость поиска нового жилья, возможные дополнительные расходы (комиссия за услуги риелтора, госпошлина за регистрацию договора купли-продажи).	Наличие покупателя, согласие банка на продажу квартиры с ипотекой.
Списание долга по ипотеке	Полное освобождение от ипотечного кредита без погашения долга.	Полное освобождение от ипотечного кредита.	Редкое явление, возможно в особо исключительных случаях, не гарантирует сохранение квартиры.	Финансовая несостоятельность заемщика, уважительная причина для списания долга (форс-мажор, тяжелое заболевание).
Банкротство по ипотеке	Признание заемщика банкротом с реализацией его имущества (в том числе квартиры) и списанием долгов.	Полное освобождение от долгов.	Потеря квартиры, ограничения на получение кредитов, ограничения на выезд за границу.	Финансовая несостоятельность заемщика.

Примечание: Данная таблица предназначена для общего знакомства с вариантами решения проблем с ипотекой. Условия и последствия могут отличаться в зависимости от конкретного банка и ситуации заемщика. Рекомендуется проконсультироваться с экспертами «ДомКлик» или юристами для получения полной и достоверной информации.

Источники:

Сравнительная таблица основных вариантов решения проблем с ипотекой через «ДомКлик»:

Вариант решения	Снижение ежемесячного платежа	Сокращение общей суммы переплаты	Сохранение недвижимости	Списание долга	Ограничения
Рефинансирование ипотеки	Да	Да	Да	Нет	Дополнительные расходы (комиссия банка, оценка недвижимости)
Отсрочка платежа по ипотеке	Да	Нет	Да	Нет	Увеличение ежемесячного платежа после окончания отсрочки
Ипотечные каникулы	Да	Нет	Да	Нет	Увеличение срока кредитования, увеличение общей суммы переплаты
Переход в другой банк	Да	Да	Да	Нет	Дополнительные расходы (комиссия за перевод кредита, оценка недвижимости)
Продажа квартиры с ипотекой	Да	Да	Нет	Да	Потеря недвижимости, необходимость поиска нового жилья, возможные дополнительные расходы (комиссия за услуги риелтора, госпошлина за регистрацию договора купли-продажи)
Списание долга по ипотеке	Да	Да	Да	Да	Редкое явление, возможно в особо исключительных случаях, не гарантирует сохранение квартиры
Банкротство по ипотеке	Да	Да	Нет	Да	Потеря квартиры, ограничения на получение кредитов, ограничения на выезд за границу

Источники:

FAQ

Вопрос: Что делать, если у меня возникли проблемы с платежами по ипотеке?

Ответ: Не паникуйте! В первую очередь, обратитесь в банк или в «ДомКлик» и опишите вашу ситуацию. «ДомКлик» предлагает несколько инструментов, которые помогут вам справиться с проблемами с платежами: рефинансирование ипотеки, отсрочка платежа, ипотечные каникулы, перевод в другой банк, продажа квартиры с ипотекой, списание долга по ипотеке, банкротство по ипотеке. Важно понять, что у вас есть выбор, и вы можете найти решение, которое подходит именно вам.

Вопрос: Как можно рефинансировать ипотеку через «ДомКлик»?

Ответ: Зайдите на сайт «ДомКлик» и выберите раздел «Рефинансирование ипотеки». Введите информацию о вашей текущей ипотеке, и система «ДомКлик» сравнит предложения от разных банков и подберет оптимальные условия. Оформите заявку на рефинансирование. «ДомКлик» поможет вам с подготовкой документов и сопровождением сделки.

Вопрос: Какие условия получения отсрочки платежа по ипотеке?

Ответ: Условия получения отсрочки платежа могут отличаться в зависимости от банка и конкретной программы. Обычно требуется положительная кредитная история, уважительная причина для отсрочки и, возможно, подтверждение дохода.

Вопрос: Что такое ипотечные каникулы, и как их получить?

Ответ: Ипотечные каникулы – это возможность временно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Сумма ежемесячного платежа сокращается, а срок кредитования увеличивается. Для получения ипотечных каникул необходимо подать заявку в банк или через «ДомКлик». Условия получения ипотечных каникул могут отличаться в зависимости от банка и конкретной программы. Обычно требуется положительная кредитная история, уважительная причина для ипотечных каникул и, возможно, подтверждение дохода.

Вопрос: Как перевести ипотеку в другой банк через «ДомКлик»?

Ответ: Зайдите на сайт «ДомКлик» и выберите раздел «Перевести ипотеку». Введите информацию о вашей текущей ипотеке, и система «ДомКлик» сравнит предложения от разных банков и подберет оптимальные условия. Оформите заявку на перевод ипотеки. «ДомКлик» поможет вам с подготовкой документов и сопровождением сделки.

Вопрос: Можно ли продать квартиру с ипотекой через «ДомКлик»?

Ответ: Да, «ДомКлик» предлагает услуги по продаже квартиры с ипотекой. «ДомКлик» поможет вам оценить квартиру, найти покупателя и оформить сделку продажи. Деньги от продажи квартиры идут на погашение ипотеки.

Вопрос: Что такое банкротство по ипотеке?

Ответ: Банкротство – это крайняя мера, к которой прибегают в случае, если другие варианты решения проблемы с ипотекой не дали результата. Банкротство позволяет заемщику избавиться от долгов, но при этом он может потерять недвижимость. «ДомКлик» не предоставляет услуги по банкротству, но может предоставить информацию о процессе банкротства и помочь вам связаться с юристами, специализирующимися на банкротстве.

Вопрос: Где можно получить юридическую помощь в решении проблем с ипотекой?

Ответ: Помимо «ДомКлик», существует еще ряд ресурсов, которые могут помочь вам с решением проблем с ипотекой: Федеральная служба судебных приставов (ФССП), Единый федеральный реестр сведений о фактах гражданского состояния (Единый реестр), юридические консультации, некоммерческие организации.

Что делать, если не можете платить по ипотеке: варианты решения с «ДомКлик»

Проблемы с платежами по ипотеке: причины и последствия

Варианты решения проблем с ипотекой:

Рефинансирование ипотеки

Программы помощи по ипотеке

Отсрочка платежа по ипотеке

Ипотечные каникулы

Переход в другой банк

Продажа квартиры с ипотекой

Списание долга по ипотеке

Банкротство по ипотеке

Дополнительные ресурсы и юридическая помощь

FAQ

Связь

Информация

Разное

Клиентам

Разделы

Социальные